《FinTech 金融科技聖經》第十章<金融科技的未來>對我最大的啟發之一就是重新思考貨幣的本質。初心者沒念過貨幣銀行學，只上過總體經濟而已，所以如果各位發現謬誤，歡迎指教。
以下正文開始：
我們所使用的現金和硬幣，相對於本身即有價值的交易媒介，如：金幣，屬於法定貨幣（Flat Money）。法定貨幣「不代表任何實質商品或貨物，發行者亦沒有將貨幣兌現為實物的義務」(MBA智庫百科)，其之所以能成為交易媒介，而我們也願意使用是因為政府以法律賦予其地位，令它成為交易的媒介、標價(價值衡量功能)、債務清償的工具，身為法定貨幣擁有者的我們也相信它未來的購買力(具價值儲存功能)。
也就是說，這類貨幣的存在基礎是市場所有參與者對它的信任。所以當惡性通貨膨脹發生，我們失去對法定貨幣的信任，法定貨幣回歸它本身的價值，亦即沒有價值。
以此概念來看，現金和硬幣本身其實就跟賒銷一樣。賒銷是消費者拿它的信用去和賣家交易，賒銷之所以可以成立，是因為賣家也相信這筆交易未來可以收到錢，而當買家賴帳不還錢，信用破產，該買家之後便很難用他的信用去作買賣。
主題70便提到將信譽作為貨幣(p.372)信譽可說是信用的再進化，畢竟信用只牽扯到是否遵守成承諾，而信譽還牽扯到名譽/社會評價！信譽作為貨幣可說是雙面刃，而關鍵問題就出在評價標準。什麼是這個社會認可的好？什麼是壞？這個好壞由誰說了算？這些都有很大的操作空間。目前中國就在研發社會信用分數，未來這分數是否作為貨幣不曉得。但若作為貨幣，一個人表現的政治不正確，被評的很低，是不是就很難買到食物？出入公共場所？在學校不受歡迎？這樣還有辦法生存下去嗎？
前面不小心講得太科幻、太歐威爾了，接下來講點日常的。
紅利，其實也算一種貨幣，紅利的發行者是賣家，持有者是買家，買家可以用紅利向賣家兌換商品和服務，但不能跟賣家以外的人兌換商品和服務，它是一種「封閉的貨幣」(主題57，p.306)。甚至還能區分的更細，便利商店的點數若是貼紙，就可說是實體貨幣，而全家提供的線上點數就是數位貨幣。
如此來看，除了行動支付、比特幣之外，我們早有好幾種不同於現金和硬幣的貨幣或者數位貨幣。雖然它們各自指流通於一些特定群體中，但是它們的規模可以是這樣：
「航空公司未兌換的里程點數總數比美元發行量還多。星巴克大約30%營收來自星巴克累積點數！」(主題67，p.357)
這樣的交易如何表現在財報上呢？最謹慎保守的商業態度承認這種商業模式到什麼程度呢？會計公報IFRS15「客戶合約之收入」稱航空公司、星巴克、便利商店發點數、折價券的商業模式為顧客忠誠計畫。
點數或折價券若是能用於抵銷部分貨全額的消費金額，該點數是為促銷商品而存在，點券所抵的消費金額將被視為銷貨收入，如：星巴克計畫。點券若是不能抵消費只能換贈品，而該贈品不是商家平常就在賣的商品，是專門為顧客忠誠計畫存在的贈品，那這就形同作點券的買賣，該收入將被列為「點券收入」，以與正常營業活動作區隔。
除點券貨幣外，若未來地球真走到水比黃金貴的地步，自然資源也將成為貨幣。目前勉強跟這擦上邊的，可說是將可回收物品，如：用好幾千元買來的原文教科書交給資源回收業者，換來幾十塊的硬幣去買早餐吃。
我們的社會中這之所以還不普及這種貨幣。主要有個關鍵問題：自然資源還不算稀少到威脅生存的地步，若自然資源真成了貨幣，其實就是回到了以物易物的時代，彼此交換水和食物，只求活下去。在自然資源已經被耗竭的末世之中，人類要如何再次崛起呢？那可能是將能源變成貨幣，當個體或家庭不只能儲存自己生產的能源，還能將之賣給別戶或工廠時，商業和工業將再次發展起來！而目前Tesla已推出居家用電池產品，可以讓家庭儲存電力，不依賴供電的廠商。(主題70，p.370)
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